La Banque centrale européenne (BCE)
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La BCE est composée de deux organes :
• un directoire de six membres nommés par le Conseil européen,
• un conseil des gouverneurs composé des membres du directoire et des gouverneurs des Banques centrales nationales.
La BCE est totalement indépendante du pouvoir politique des différents gouvernements des pays adhérents à la zone euro.
L'objectif principal de la BCE est la stabilité des prix.
Pour quelle raison ?
Tous les pays de la zone euro ne se trouvent pas dans la même situation économique ; il est donc aisé de comprendre que pour certains pays, il est souhaitable de mener une politique monétaire plutôt restrictive, avec des taux d'intérêt élevés (ils connaissent par exemple une trop forte hausse des prix) ; pour d'autres pays, il est au contraire nécessaire derelancer la consommation et l’investissement et donc de permettre un accès au crédit plus facile ; les taux d'intérêt doivent donc être plus faibles.
Or, cette absence de cohérence des politiques monétaires aboutirait à une absence d'efficacité du contrôle de la quantité globale de monnaie en circulation dans la zone euro : certains pays menant une politique facilitant la création monétaire, d’autres menant la politique inverse !
En conclusion, la politique monétaire doit être menée par une seule instance en l'occurrence la BCE si l'on souhaite que la politique monétaire soit menée avec efficacité.
Or, ce refinancement est coûteux puisque pour se procurer de la monnaie banque centrale, les banques commerciales paient un intérêt. Cet intérêt correspond au taux d'intérêt directeur décidé par la BCE.
Ce taux d'intérêt directeur servira de base aux taux d'intérêt proposés par les banques commerciales à leur clientèle : en effet, les banques commerciales pratiqueront un taux d'intérêt supérieur à celui versé à la banque centrale afin d'assurer la rentabilité de leur activité. La hausse des taux d'intérêt ralentira alors la demande de crédits.
Baisse des taux d’intérêt => Augmentation de la demande de crédits
La BCE est l'autorité monétaire unique chargée de mettre en place la politique monétaire de la zone euro. L’existence d'une banque centrale unique s'explique par la nécessité d'orienter de façon cohérente les décisions en matière monétaire. La BCE, par le biais de ses taux directeurs, va influer sur la quantité de monnaie en circulation dans la zone euro.
Le taux directeur de la BCE et donc des Banques centrales nationales représentent le coût du refinancement des banques commerciales. Lorsque les banques commerciales accordent trop de crédits, elles ont besoin de se refinancer et c’est à l'occasion de ce refinancement que l’action de la Banque centrale européenne se met en place.
Une augmentation des taux directeurs de la BCE entraînera une augmentation des taux d'intérêt pratiqués par les banques commerciales et donc une diminution de la demande de crédits.
A l'inverse une diminution des taux directeurs de la BCE entraînera une diminution des taux d'intérêt proposés par les banques commerciales et donc une augmentation de la demande de crédits.
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