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Lorsqu'une banque privée de second rang accorde un crédit à l'un de ses clients, elle crée de toute pièce de la monnaie scripturale : sans disposer en caisse des sommes correspondantes en monnaie centrale (c'est-à-dire émises par la Banque centrale sous forme de billets), elle inscrit tout simplement le montant du prêt accordé au crédit de son client. C'est pourquoi le crédit se transforme en dépôt dans la banque. La banque a créé cette monnaie par sa propre volonté, pour répondre au besoin d'un de ses clients. Elle a donc le pouvoir de création monétaire.

Ce pouvoir de création permet de financer le développement de l'activité économique, les crédits accordés se traduisant par de la consommation ou des investissements. Cette monnaie scripturale créée a les mêmes qualités que les autres monnaies, bien qu'elle soit émise par une banque privée. Le client dépositaire du crédit pourra donc utiliser librement cet argent, sous toutes ses formes possibles.

Le système de compensation ne pose pas de problèmes, tant que la monnaie scripturale reste dans la banque émettrice du prêt .

Si le client libelle un chèque au profit d'une personne qui a un compte dans la même banque, un simple jeu d'écriture entre les comptes des deux clients suffira.

Si le client émet un chèque au profit d'un client d'une autre banque, il va falloir transférer l'argent vers cette banque. En réalité, il va y avoir compensation entre les deux banques : tous les jours, les banques s'échangent de la monnai